Бывший гендиректор Silvergate обвиняет администрацию Байдена в давлении, приведшем к уходу банка из криптосектора в 2023 году
Алан Лейн, бывший генеральный директор Silvergate Bank, в первом посте на Substack заявил, что политическое и регулирующее давление со стороны администрации президента Байдена вынудило банк, ориентированный на криптоиндустрию, добровольно свернуть свою деятельность в 2023 году. Несмотря на отток депозитов в 70% в конце 2022 года, по его словам, банк оставался платежеспособным и мог продолжать работу, однако выбрал ликвидацию под давлением властей.
Заявления Алана Лейна о причинах свертывания деятельности
В четвертом квартале 2022 года Silvergate столкнулся с бегством депозитов, когда клиенты вывели средства, эквивалентные около 70% от депозитов по требованию. Тем не менее, банк имел значительный объем ликвидных активов, которые могли быть проданы или использованы в качестве залога для удовлетворения обязательств.
В январе 2023 года банк сообщил о снижении цифровых активов с 11,9 млрд до 3,8 млрд долларов за квартал, при этом реализовал долговые ценные бумаги на сумму 5,2 млрд долларов, потеряв 718 млн долларов. На конец года у Silvergate оставалось 4,6 млрд долларов наличных и эквивалентов.
Лейн утверждает, что банк был финансово устойчив и мог продолжать работу, однако «координированная атака администрации Байдена» побудила руководство принять решение о ликвидации. Он описывает этот шаг как выбор, сделанный под «политическим давлением».
Регуляторная оценка причин ликвидации Silvergate
Отчет Офиса генерального инспектора Совета Федерального резерва (ФРС) от сентября 2023 года определил, что зависимость Silvergate от депозиторов в криптопространстве, быстрый рост и сложные риски финансирования способствовали свертыванию деятельности банка.
Отчет указал на значительные недостатки в корпоративном управлении и управлении рисками, критикуя регуляторов за недостаточно решительные действия в предыдущие периоды.
Несмотря на эти выводы, Лейн утверждает, что ни один регулятор не доказал несоответствие банковских мер по борьбе с отмыванием денег (AML).
Обвинения SEC и штрафы ФРС
В июле 2024 года Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) обвинила Silvergate Capital, Алана Лейна и бывшего главного специалиста по рискам Кэтлин Фрахер в введении в заблуждение инвесторов относительно AML-программы банка и мониторинга крипто клиентов.
SEC заявила, что автоматизированная система контроля банка не смогла выявить более триллиона долларов в транзакциях и пропустила около 9 миллиардов долларов подозрительных переводов между компаниями FTX.
Лейн согласился урегулировать претензии SEC без признания вины, выплатив штраф в размере 1 миллиона долларов и получив пятилетний запрет занимать должности в руководстве. Вместе с тем ФРС наложил штраф на Silvergate в размере 43 миллионов долларов за недостатки в мониторинге транзакций.
Политический контекст и реакция рынка
В начале 2023 года несколько агентств США выпустили совместные заявления, в которых призывали банки проявлять осторожность при взаимодействии с криптокомпаниями, хоть и не запрещали им обслуживать их.
По словам Лейна, эти заявления усилили давление на банки и криптосектор в целом. В апреле 2025 года агентства официально отозвали эти рекомендации.
Таким образом, история Silvergate стала частью более широкой дискуссии о том, пытались ли регулирующие органы ограничить доступ криптовалютных компаний к традиционным банковским услугам.
Почему это важно
Заявления бывшего руководителя Silvergate проливают свет на давление, с которым сталкиваются криптобанки в США со стороны политических и регуляторных структур. Эта история иллюстрирует сложность баланса между инновациями в финансовой сфере и контролем рисков в период усиленного внимания к криптоактивам. Кроме того, разногласия между позицией экс-гендиректора и заявление федеральных органов подчеркивают необходимость прозрачности и тщательного анализа в вопросах регулирования, а также потенциальное влияние государственного давления на бизнес-решения и устойчивость компаний на рынке.
Материал подготовлен по первоисточнику с помощью AI-редактирования и проверен по переданным фактам.
Открыть первоисточник ↗