Офис контролера валют США выявил связь дебанкинга с криптоактивами в новом отчёте
В отчёте, выпущенном 15 июня 2025 года, Офис контролера валют (OCC) США рассмотрел ограничения банковских услуг для различных отраслей, включая цифровые активы. Документ связан с указом президента Дональда Трампа, направленным на предотвращение «незаконного дебанкинга» — отказа в банковских услугах по причинам, не связанным с рисками. В отчёте отмечено, что некоторые банки ввели политики, ограничивающие услуги для криптовалютного сектора, нефтегазовой и табачной промышленности, а также в отношении оружейного бизнеса, зачастую из-за опасений по поводу финансовых преступлений и репутации.
Контекст и причины выпуска отчёта
Отчёт OCC был подготовлен в рамках реализации президентского указа от августа 2025 года, изданного Дональдом Трампом. Этот указ возник на фоне роста жалоб в криптосообществе и технологической индустрии, которые жаловались на отказ банков в обслуживании — так называемый дебанкинг. В числе таких жалоб — заявления более 30 руководителей технологических и криптокомпаний в ноябре 2024 года, утверждавших, что им отказали в доступе к банковским услугам.
Авторы отчёта отмечают, что ограничения распространяются не только на крипторынок, но и на целый ряд отраслей с «общественным неодобрением», таких как нефтегазовая индустрия, табак и торговля оружием. Часто ограничения объясняются рисками, связанными с финансовыми преступлениями и репутационными рисками для банков.
Общая картина дебанкинга и цифровые активы
В отчёте указано, что некоторые финансовые учреждения имеют как публичные, так и непубличные политики, направленные на ограничение банковских услуг для ряда секторов, включая цифровые активы, в частности эмитентов, биржи и администраторов. Это часто мотивируется опасениями по поводу финансовых преступлений.
Тем не менее, отчёт не приводит конкретных случаев дебанкинга в криптоиндустрии и содержит признание о том, что OCC «не удалось всесторонне оценить масштабы дебанкинга или предположительных действий по дебанкингу» на основе анализа девяти крупнейших банков. Глава OCC Джонатан Гоулд сфокусировался в основном на вопросах дебанкинга нефтегазового сектора и торговцев оружием.
Позиция OCC и выводы руководства
Джонатан Гоулд подчеркнул, что решения банков ограничить услуги некоторым секторам не были основаны на финансовых рисках, а мотивировались опасениями по поводу негативных заголовков в СМИ, общественных протестов и потенциального ущерба репутации.
Отчёт рассматривает различные мотивы банковской политики и говорит о необходимости бдительности со стороны регуляторов и внимания к балансированию между рисками и финансовой свободой клиентов.
Почему это важно
Этот отчёт OCC имеет значение, поскольку впервые регулятор напрямую связывает дебанкинговые инициативы с рядом отраслей, включая криптоактивы, и подтверждает наличие публичных и внутренне закрытых банковских политик, ограничивающих доступ к финансовым услугам. Люди в индустрии называли дебанкинг угрозой для инноваций и роста, связывая текущие меры с политическими инициативами прошлого и настоящего. При этом признание невозможности точного измерения масштабов дебанкинга показывает сложность регулирования и необходимость более прозрачного диалога между банками, регуляторами и клиентами, чтобы сбалансировать борьбу с финансовыми преступлениями и защиту прав пользователей.
Материал подготовлен по первоисточнику с помощью AI-редактирования и проверен по переданным фактам.
Открыть первоисточник ↗